Cho vay ngang hàng (P2P): Một nhóm các nhà đầu tư cá nhân hoặc tổ chức cung cấp khoản vay (có bảo đảm hoặc không có bảo đảm) cho người vay tiêu dùng hoặc doanh nghiệp, dựa trên nền tảng công nghệ. 

Nền tảng cho vay P2P hoạt động như một thị trường kết nối người đi vay và (các) nhà đầu tư, sao cho rủi ro tổn thất tài chính nếu khoản vay không được hoàn trả sẽ thuộc về nhà đầu tư, chứ không phải với nền tảng.

Cho vay ngang hàng (P2P Lending - Peer-to-Peer Lending) là một hình thức tài chính trực tiếp kết nối người vay và người cho vay thông qua một nền tảng trực tuyến, không cần thông qua các trung gian tài chính truyền thống như ngân hàng hoặc công ty tài chính. Nền tảng này cho phép người vay tìm kiếm các khoản vay phù hợp với nhu cầu cá nhân hoặc kinh doanh, còn người cho vay có thể chọn đầu tư vào các khoản vay với mức lãi suất và điều kiện mà họ mong muốn.

Tùy thuộc vào khu vực pháp lý, mô hình này có thể được gọi là Gọi vốn cộng đồng dựa trên khoản vay (Loan-based Crowdfunding), Cho vay trên thị trường (Marketplace Lending), hoặc Cho vay cộng đồng (Crowdlending).

Dưới đây là một số đặc điểm chính của cho vay ngang hàng:

1. Trực tiếp: Người vay và người cho vay giao dịch trực tiếp với nhau qua nền tảng P2P mà không cần qua ngân hàng hoặc tổ chức tài chính trung gian.
2. Lãi suất: Lãi suất cho vay thường do cung cầu trên nền tảng quyết định, có thể linh hoạt hơn so với lãi suất ngân hàng.
3. Rủi ro: Người cho vay phải tự chịu rủi ro về việc người vay có thể không trả được nợ. Nền tảng P2P thường không đảm bảo rủi ro này, dù có thể có các biện pháp hỗ trợ như phân loại mức độ tín dụng của người vay.
4. Đối tượng vay và cho vay đa dạng: Các cá nhân hoặc doanh nghiệp nhỏ có thể vay vốn mà không cần điều kiện quá khắt khe như ở ngân hàng.

P2P lending đã phát triển mạnh mẽ trên thế giới và cũng đang dần phổ biến tại Việt Nam, tuy nhiên nó vẫn còn đối mặt với nhiều thách thức về mặt pháp lý và quản lý rủi ro.